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Les cycles de rétroaction qui rendent Bitcoin si populaire.

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À moins que vous ne viviez sous un rocher depuis les douze dernières années, il est difficile de ne pas avoir entendu parler de Bitcoin. La cryptomonnaie fait régulièrement les gros titres, que ce soit pour ses chutes record après un tweet d’Elon Musk ou pour des interviews de millionnaires en herbe fouillant les décharges à la recherche d’ordinateurs portables jetés contenant leurs mots de passe oubliés. Alors, si Bitcoin est si apparemment instable, pourquoi y a-t-il plus de 135 millions d’utilisateurs ? Pourquoi Bitcoin a-t-il connu un taux d’adoption plus rapide que les outils de banque virtuelle, les téléphones mobiles ou Internet ?

Sont-ils tous des chercheurs d’or insensés, comme les chercheurs d’or du XIXe siècle à la recherche de la pépite qui se transformera en fortune ? Ou Bitcoin est-il sur la voie d’une adoption généralisée qui fera que nos futurs nous-mêmes nous demanderont comment il y a déjà eu un monde sans cela ?

Comment les innovations sont adoptées

Il ne fait aucun doute que Bitcoin est une innovation. Bien sûr, la cryptographie computationnelle et l’idée que les solutions aux problèmes de cryptographie computationnelle pourraient être utilisées comme base de valeur ne sont pas de nouvelles inventions. Mais c’est l’application de ces idées à un produit utilisable qui le transforme d’une simple idée en une innovation technologique qui peut être utilisée et avoir un impact. L’innovation existe depuis des millénaires, mais elle ne se propage pas uniformément dans une population, contrairement au concept du feu ou de la roue. Les technologies plus complexes ont tendance à être adoptées en premier lieu par des secteurs spécifiques de la population, les autres groupes plus prudents attendant de voir ce qui se passe avant de se lancer. La « théorie de la diffusion de l’innovation » a été proposée pour la première fois par Everett Rogers en 1962 et décrit cinq catégories d’adoptants pour une nouvelle idée ou un nouveau produit. Nous avons utilisé l’adoption du Wi-Fi comme illustration.

Innovateurs – Les premiers 2,5%. Il s’agit du secteur le plus aventureux de la population, avec une tolérance élevée au risque, mais également une ambition de récompense élevée potentielle grâce à un accès précoce à de nouvelles opportunités.

Ils étaient comme les inventeurs du Wi-Fi. Ils ne savaient pas très bien à quoi pourrait servir un réseau sans fil, mais ils reconnaissaient le changement radical qu’il représentait en termes d’innovation.

Adopteurs précoces – Les premiers 16 %. Ils attendent de voir les avantages d’une nouvelle innovation commencer à se manifester, mais ils se lancent rapidement pour gagner un avantage concurrentiel sur leurs pairs.

Les premiers soutiens du Wi-Fi ont investi dans la création de normes et de protocoles, et ont veillé à ce que leurs futurs produits soient compatibles.

Majorité précoce – Les premiers 50 %. Ce groupe recherche une solution éprouvée capable de résoudre un problème spécifique. Ils veulent être assurés que s’ils adoptent quelque chose, ils obtiendront des résultats.

En 1999, Apple a adopté le Wi-Fi pour ses ordinateurs portables iBook. Cela a attiré la majorité précoce en tant que produit complet qui fonctionnait pour fournir les avantages d’une connexion sans fil.

Majorité tardive – Les premiers 84 %. Ce groupe n’adopte une nouvelle innovation que pour éviter l’embarras d’être laissé pour compte.

Alors que le Wi-Fi est devenu courant et disponible en standard avec la plupart des nouveaux produits électroniques, ce groupe l’a adopté pour éviter l’embarras de demander où brancher leur câble Ethernet.

Rétrogrades – Les derniers 16 %. Ils refusent d’adopter une nouvelle technologie jusqu’à ce qu’ils soient forcés de le faire, car leur ancien système est maintenant obsolète.

Certains refusent toujours d’utiliser le Wi-Fi parce qu’ils ne lui font pas confiance ou pensent que les ondes radio tuent leurs cellules cérébrales. Mais il est difficile de trouver un café qui vous permettrait de connecter directement votre ordinateur portable à leur modem, et ces derniers sont obligés d’adopter s’ils veulent utiliser le même service offert aux autres.

Comme toute autre innovation de l’histoire, Bitcoin suit cette même théorie de la « diffusion de l’innovation ». Cependant, il suit non pas une seule courbe d’adoption, mais deux.

La première est basée sur Bitcoin en tant qu’actif. La deuxième est basée sur Bitcoin en tant que réseau.

Bitcoin en tant qu’actif et Bitcoin en tant que réseau

Bitcoin est une monnaie électronique. Comme toute monnaie, sa valeur intrinsèque peut augmenter ou diminuer. Il en va de même pour l’or, le pétrole, les diamants, les biens immobiliers… tout ce qui fait que le profit est la différence entre le prix d’achat et le prix de vente.

Ceux qui adoptent Bitcoin en tant qu’actif le font parce qu’ils croient qu’il deviendra finalement une réserve de valeur mondiale. Bitcoin est un peu différent des actifs traditionnels comme l’or ou la monnaie fiduciaire (une monnaie émise par un gouvernement qui n’est pas soutenue par une matière première physique). Contrairement à l’or ou à la monnaie fiduciaire, si utilisé comme prévu, Bitcoin ne peut pas être contrefait car le principe inhérent est que chaque « coin » est vérifié à l’aide d’une cryptographie computationnelle inviolable. De plus, Bitcoin est constamment rare en raison de la difficulté croissante à miner de nouvelles pièces. Cela est différent de l’or, où les taux d’approvisionnement variables peuvent influencer la demande et donc le prix, ou de la monnaie fiduciaire, que les gouvernements peuvent émettre davantage en réponse à l’inflation. De plus, chaque Bitcoin est infiniment divisible et entièrement transportable, ce qui le rend potentiellement plus accessible à une plus grande partie de la population mondiale.

Bitcoin est également résistant à la censure. Cela peut être considéré à la fois comme un avantage et un inconvénient – parce qu’il n’y a pas de tiers qui gère l’actif, il est impossible de le contrôler de l’extérieur. Le gouvernement ou une banque ne peut pas geler votre Bitcoin, ou même savoir que vous êtes millionnaire en Bitcoin, mais la même chose est vraie pour les individus ayant des intentions criminelles ou malveillantes. Le désavantage le plus évident de Bitcoin en tant qu’actif est le fait qu’il n’a pas d’histoire établie. En tant que commodité non réglementée, il y a toujours une petite chance que cette monnaie « inventée » puisse être considérée comme totalement sans valeur demain. Enfin, toute monnaie, qu’il s’agisse de Bitcoin ou de monnaie fiduciaire, est moins durable que l’or, qui est un élément inerte qui ne se dégrade jamais. Tout l’or extrait dans le monde est encore là aujourd’hui. Bitcoin est plus durable que la monnaie fiduciaire, qui prend encore une forme physique qui peut être perdue ou endommagée malgré le passage à la banque numérique.

L’innovation de Bitcoin ne se limite pas à un nouveau type d’actif, le réseau Bitcoin est également une nouvelle technologie. À sa création en 2009, Bitcoin visait à créer un système de paiement électronique en pair à pair qui ne dépendait pas de la confiance. À l’époque, le monde se remettait des effets de la crise financière mondiale et beaucoup avaient du mal à accepter que les institutions solides de l’économie mondiale n’étaient pas invincibles. Et s’il existait une monnaie et la possibilité de commercer avec cette monnaie qui ne dépendait pas des banques ou d’autres intermédiaires ? Voici le concept de Bitcoin. Il n’y a pas besoin d’un facilitateur « de confiance » car le système lui-même peut être fiable.

Bitcoin, le réseau, permet de l’argent programmable mondial et sans permission pour toute personne connectée à Internet. C’est l’idée à laquelle les adoptants de Bitcoin en tant que réseau participent.

L’adoption de l’argent

L’adoption de Bitcoin suit le même cheminement évolutif que l’adoption historique de la monnaie. « The Bullish Case for Bitcoin » de Vijay Boyapati décrit cela comme suit :

Collection – L’argent est initialement demandé parce qu’il est désirable. L’or, les coquillages, les perles et le sel ont tous été collectionnés avant de devenir de l’argent.

Réserve de valeur – Lorsque suffisamment de personnes reconnaissent que l’argent est désirable, il devient une réserve de valeur et peut être utilisé pour le pouvoir d’achat. Le pouvoir d’achat augmente à mesure que de plus en plus de personnes l’utilisent comme réserve de valeur.

Moyen d’échange – Le pouvoir d’achat se stabilise lorsque l’argent devient pleinement établi comme réserve de valeur. Comme il n’y a plus la possibilité pour l’argent d’augmenter de valeur de manière drastique, les gens cessent de l’accumuler et commencent à l’échanger plus librement.

Unité de compte – Lorsque l’argent est suffisamment utilisé, les biens et services sont évalués en termes de cet argent.

En tant qu’actif, on estime que Bitcoin a un taux d’adoption mondial d’environ 6 % chez ceux qui ont une valeur nette d’au moins 10 000 $. Parmi les investisseurs, cependant, le taux d’adoption est estimé à près de 12 %, presque dans la phase de « majorité précoce » de l’adoption de l’innovation. L’estimation du taux d’adoption en tant que réseau est plus difficile, mais en utilisant le nombre de propriétaires de Bitcoin en proportion des utilisateurs d’Internet, cela représente près de 3 %, ce qui correspond presque à la phase « d’adopteur précoce ».

Les innovations du passé étaient limitées géographiquement et ont été adoptées très lentement. Elles dépendaient du bouche-à-oreille ou de communications limitées et lentes, ce qui signifie que l’adoption de la monnaie passait par chaque phase de manière chronologique, étape par étape. Les informations sur une innovation moderne comme Bitcoin peuvent atteindre tous les adoptants précoces à travers le monde, ce qui signifie que la courbe d’adoption se produit à l’échelle mondiale. Importamment, ces premiers adoptants peuvent être à la fois des adoptants de Bitcoin en tant qu’actif et de Bitcoin en tant que réseau, et donc les deux idées peuvent croître simultanément.

Bitcoin se trouve actuellement dans la phase de « réserve de valeur », mais cela ne signifie pas nécessairement que son pouvoir d’achat doit se stabiliser avant d’entrer dans la phase de « moyen d’échange ». Parce que tant de personnes sont exposées à l’idée de Bitcoin en tant que réseau, l’adoption de cette idée peut donner le coup d’envoi à cette troisième phase avant même que la deuxième phase n’ait atteint son point de transition traditionnel. Les deux effets de l’accès mondial aux adoptants et de l’adoption simultanée de l’innovation en tant qu’actif et en tant que réseau peuvent faire en sorte que Bitcoin entre en phase de « majorité précoce » beaucoup plus tôt que prévu.

Bitcoin deviendra-t-il partie intégrante du système ?

Cependant, la capacité d’une innovation à passer de la phase d’adoptant précoce à la phase de majorité précoce n’est pas un processus linéaire. Ce n’est pas simplement une question de plus en plus de personnes qui adhèrent à l’idée. Geoffrey Moore décrit la transition comme un « gouffre », affirmant dans les années 1990 que les innovations devaient surmonter un obstacle pour devenir mainstream. Le gouffre existe en raison des vastes différences psychologiques et sociales entre les premiers 15 % d’adoptants et les 34 % suivants.

Les adoptants précoces sont des visionnaires, recherchant activement un changement de paradigme, à la recherche d’opportunités et prêts à prendre des risques. La majorité précoce, en revanche, bien qu’ouverte aux avantages des nouvelles technologies, cherche des solutions progressives à des problèmes plus immédiats et souhaite voir des résultats avérés et fiables de fournisseurs fiables. Il est important de noter que la majorité précoce n’est pas du tout influencée par les adoptants précoces, tandis que la majorité tardive est persuadée d’adopter par l’embarras de se sentir à la traîne. Moore affirme que le moyen de franchir le gouffre est de cibler un marché niche spécifique, une « tête de pont », et de se concentrer sur l’obtention d’un leadership dominant dans ce segment. Pour ce marché cible, vous devez fournir un produit complet – la technologie, l’intégration, les services, le support, les normes et les procédures, etc. – qui « fonctionne tout simplement ». Vous n’avez pas à le faire fonctionner pour chaque type de client et de cas d’utilisation, seulement pour le point d’entrée des premiers adoptants de la majorité précoce. C’est l’approche adoptée par Tesla lors de sa phase d’adoptants précoces. L’entreprise ciblait spécifiquement les propriétaires de voitures haut de gamme soucieux de l’environnement ou qui souhaitaient être perçus comme faisant quelque chose pour lutter contre le changement climatique. Ce n’est qu’une fois que ce cas d’utilisation avait été prouvé et adopté que des Tesla plus abordables pour un public plus large de la majorité précoce ont commencé à être développées. Pour Bitcoin, le concept du réseau est plus susceptible que le concept d’un actif de convaincre les adoptants de la majorité précoce. Les actifs et les investissements comportent des risques et ne présentent pas de solution à un problème. Un réseau innovant, en revanche, peut présenter une solution à ceux qui cherchent une alternative aux systèmes monétaires existants.

Alors, quelle sera la tête de pont qui permettra à Bitcoin de franchir le gouffre ?

La première étape pour répondre à cette question est de savoir si Bitcoin dispose d’un produit « complet » disponible qui peut « fonctionner tout simplement ». Au cours des dernières années, le réseau Lightning a été développé, qui est un logiciel « porte d’entrée » placé au-dessus de Bitcoin. Il permet de mettre en place des « canaux de paiement » entre les utilisateurs de Bitcoin, grâce auxquels des transactions instantanées et très peu coûteuses peuvent être effectuées. Les canaux peuvent être interconnectés pour relier les participants. Le processus repose toujours sur la preuve cryptographique et les contrats intelligents de Bitcoin, mais permet une interaction plus facile. La deuxième partie pour répondre à la question de la tête de pont de Bitcoin est de savoir qui est le marché niche cible ? Le réseau Lightning permet aux développeurs d’adapter leur réseau en fonction des besoins de leur marché niche. Bitcoin n’a pas nécessairement besoin de cibler directement un marché, il peut simplement fournir aux entrepreneurs les outils nécessaires pour le faire, et le processus a déjà commencé. Strike aide les gens à tirer parti des avantages de Bitcoin pour les transactions internationales, en convertissant les devises en Bitcoin et vice versa instantanément et sans frais. Dans les semaines qui ont suivi son lancement au Salvador, pays où 24 % de son PIB repose sur les envois de fonds effectués par des amis et des membres de la famille depuis les États-Unis, c’est devenu l’application la plus populaire. Fold est une autre entreprise qui utilise le réseau Lightning. Il s’agit d’un système de récompenses par carte de crédit qui, au lieu de distribuer des « points » qui peuvent facilement être dévalorisés, voire annulés, attribue du Bitcoin pour les dépenses.

Dans l’économie de la création, des outils comme Patreon ou Substack ont permis aux fans de soutenir directement les créateurs, évitant ainsi les commissions élevées facturées par des plateformes telles que YouTube ou les boutiques d’applications. Sphinx.chat est un autre outil qui facilite le paiement direct des consommateurs aux créateurs de contenu, permettant des micro-paiements inférieurs à la plus petite division monétaire et sans frais de conversion. Ce système granulaire apporte une flexibilité dans la manière dont les gens reçoivent du matériel, et diversifie et élargit les sources de revenus potentielles pour les producteurs. La liste est longue – des entreprises ont développé des systèmes pour intégrer de l’argent réel dans l’expérience de jeu, pour effectuer des paiements pour des micro-tâches et pour des transmissions de données. Partout où il y a un problème avec le système financier existant – des frais élevés qui créent des barrières aux transactions, des coûts de change de devises et la nature indivisible de la monnaie fiduciaire, pour n’en nommer que quelques-uns – Bitcoin peut apporter une solution.

Nous ne nous demanderons peut-être pas comment nous avons réussi sans Bitcoin, mais il y a un million d’opportunités pour nous demander comment nous avons réussi sans un service basé sur Bitcoin.

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