Les cycles de rétroaction qui rendent Bitcoin si populaire

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À moins d’avoir été complètement déconnecté depuis douze ans, il est difficile de ne pas avoir entendu parler de Bitcoin. La crypto-monnaie fait régulièrement la une des journaux, qu’il s’agisse de chutes record après un tweet d’Elon Musk ou d’entretiens avec des millionnaires potentiels fouillant les sites d’enfouissement à la recherche d’ordinateurs portables contenant leurs mots de passe oubliés. Donc, si Bitcoin semble si instable, pourquoi y a-t-il plus de 135 millions d’utilisateurs ? Pourquoi Bitcoin a-t-il connu un taux d’adoption plus rapide que les outils bancaires virtuels, les téléphones mobiles ou Internet ?

Sont-ils tous des prospecteurs insensés, comme les chercheurs d’or des années 1800 à la recherche de la pépite qui deviendra une fortune ? Ou est-ce que Bitcoin est sur la voie d’une adoption généralisée qui sucitera la question « comment le monde marchait avant Bitcoin ? ».

Comment les innovations sont adoptées?

Il n’y a aucun doute là-dessus; Bitcoin est une innovation. Bien sûr, la cryptographie (et le concept que les solutions qu’ils génèrent pourraient être utilisées comme base de valeur) ne sont pas de nouvelles inventions. C’est l’application de ces idées à un produit utilisable qui le fait passer d’une idée conceptuelle à une innovation technologique avec laquelle il est possible d’interagir et de générer un impact. Le principe d’innovation existe depuis des millénaires, mais l’innovation moderne ne se répand pas uniformément dans une population, contrairement au concept du feu ou de la roue. Les technologies plus complexes ont tendance à être adoptées par des secteurs spécifiques de la population en premier, tandis que d’autres groupes plus peureux, attendent de voir ce qui se passe avant de plonger. La « théorie de la diffusion de l’innovation » a été proposée pour la première fois par Everett Rogers en 1962 et décrit cinq catégories d’adopteurs d’une nouvelle idée ou d’un nouveau produit. Nous avons utilisé l’adoption du Wi-Fi comme exemple.

Innovateurs – Les premiers 2,5 %. Il s’agit du secteur le plus aventureux de la population, avec une tolérance au risque élevée mais aussi avec une ambition de récompense potentielle élevée grâce à un accès précoce à de nouvelles opportunités.

C’étaient comme les inventeurs du WiFi. Ils ne savaient pas à quoi pouvait servir un réseau sans fil, mais ils ont reconnu le changement radical de l’innovation.

Adopteurs précoces – Les premiers 16 %. Ils attendent de voir les avantages d’une nouvelle innovation commencer à se manifester, mais ils interviennent peu de temps après pour acquérir un avantage concurrentiel sur leurs pairs.

Les premiers partisans du Wi-Fi ont investi dans la création de normes et de protocoles et dans la compatibilité de leurs futurs produits.

Majorité précoce – Il s’agit des premiers 50 %. Ce groupe est à la recherche d’une solution éprouvée qui peut résoudre un problème spécifique. Ils veulent avoir l’assurance que s’ils adoptent quelque chose, ils obtiendront des résultats.

En 1999, Apple a adopté le Wi-Fi pour ses ordinateurs portables iBook. Cela a séduit la première majorité en tant que produit complet qui offrait les avantages d’une connexion sans fil.

Majorité tardive – Il s’agit des premiers 84 %. Ce groupe n’adopte une nouvelle innovation que pour éviter l’embarras d’être laissé pour compte.

Alors que le WiFi est devenu courant et disponible en standard avec la plupart des nouveaux produits électroniques, ce groupe l’a adopté pour éviter l’embarras de demander où brancher son câble Ethernet.

Retardataires – Les derniers 16 %. Ils refusent d’adopter une nouvelle technologie jusqu’à ce qu’ils y soient contraints car leur ancien système est désormais obsolète.

Certains refusent toujours d’utiliser le WiFi parce qu’ils ne lui font pas confiance ou pensent que les ondes radio tuent leurs cellules cérébrales. Mais vous auriez du mal à trouver un café qui vous permettrait de connecter directement votre ordinateur portable à leur modem, et ces derniers sont obligés d’adopter s’ils veulent utiliser le même service offert aux autres.

Comme toute autre innovation de l’histoire, Bitcoin suit cette même théorie de la « diffusion de l’innovation ». Fait intéressant, cependant, il ne suit pas une courbe d’adoption, mais deux.

Le premier est basé sur Bitcoin en tant qu’actif. Le second est basé sur Bitcoin en tant que réseau.

Bitcoin l’actif & Bitcoin le réseau

Bitcoin est une monnaie électronique. Comme toute devise, sa valeur intrinsèque peut monter ou descendre. Il en va de même pour l’or, le pétrole, les diamants, l’immobilier… tout ce dont le profit est égale à la différence entre le prix auquel il a été acheté et le prix auquel il est vendu.

Ceux qui adoptent Bitcoin comme un actif le font parce qu’ils pensent qu’il deviendra finalement une réserve mondiale de valeur. Le bitcoin est un peu différent des actifs traditionnels comme l’or ou la monnaie fiduciaire (monnaie émise par le gouvernement qui n’est pas adossée à une matière première physique). Contrairement à l’or ou au fiat, s’il est utilisé comme prévu, le Bitcoin ne peut pas être falsifié car le principe inhérent est que chaque « pièce » est vérifiée à l’aide d’une cryptographie informatique incassable. Le bitcoin est également toujours rare, en raison de la difficulté croissante à extraire des pièces supplémentaires. Ceci est différent de l’or, où l’évolution des taux d’offre peut affecter la demande et donc le prix. Ou encore, de la monnaie fiduciaire, que les gouvernements peuvent émettre davantage en réponse à l’inflation. De plus, chaque Bitcoin est divisible à l’infini et entièrement portatif, ce qui le rend potentiellement plus accessible à une plus grande partie de la population mondiale.

Bitcoin est également résistant à la censure. Cela peut être considéré à la fois comme bon et comme mauvais – parce qu’il n’y a pas de tiers qui gère l’actif, il n’y a aucune possibilité de contrôle externe. Le gouvernement ou une banque ne peut pas geler votre Bitcoin, ni même savoir que vous êtes millionnaire en Bitcoin, mais il en va de même pour les personnes ayant des intentions criminelles ou malveillantes. L’inconvénient le plus évident du Bitcoin en tant qu’actif est le fait qu’il n’a pas d’historique établi. En tant que marchandise non réglementée, il y a toujours une petite chance que cette monnaie « inventée » soit considérée demain comme totalement sans valeur. Enfin, toute monnaie, qu’elle soit Bitcoin ou fiat, est moins durable que l’or, qui est un élément inerte qui ne se dégradera jamais. Tout l’or extrait dans le monde existe encore aujourd’hui. Le bitcoin est plus durable que le fiat, qui prend toujours une forme physique qui peut être perdue ou endommagée malgré le passage à la banque numérique.

L’innovation de Bitcoin n’est pas seulement un nouveau type d’actif, le réseau Bitcoin est également une nouvelle technologie. L’origine de Bitcoin était de créer un système de paiement électronique direct, peer-to-peer, qui ne reposait pas sur la confiance. Au moment de son lancement en 2009, le monde se remettait des effets de la crise financière mondiale et beaucoup étaient aux prises avec le fait que les institutions solides de l’économie mondiale n’étaient pas invincibles. Et s’il y avait une monnaie et la possibilité de transiger cette monnaie qui ne dépendait pas des banques ou d’autres intermédiaires ? C’est le concept de Bitcoin. Il n’est pas nécessaire d’avoir un facilitateur « de confiance » car le système lui-même est digne de confiance.

Bitcoin, le réseau, permet à toute personne connectée à Internet de gagner de l’argent mondial, sans autorisation et programmable. C’est l’idée dans laquelle s’engagent les adopteurs du réseau Bitcoin.

L’adoption de l’argent

L’adoption de Bitcoin a le même chemin évolutif que la manière dont l’argent a été historiquement adopté. ‘The Bullish Case for Bitcoin’ de Vijay Boyapati décrit cela comme suit :

À collectionner – L’argent est initialement demandé parce qu’il est désirable. L’or, les coquillages, les perles et le sel ont tous été collectés avant de devenir de l’argent.

Réserve de valeur – Une fois que suffisamment de personnes reconnaissent que l’argent est désirable, il devient une réserve de valeur et peut être utilisé pour le pouvoir d’achat. Le pouvoir d’achat augmente à mesure que de plus en plus de personnes l’utilisent comme réserve de valeur.

Moyen d’échange – Le pouvoir d’achat se stabilise à mesure que l’argent s’établit pleinement en tant que réserve de valeur. Comme il n’y a plus de potentiel d’augmentation drastique de la valeur de l’argent, les gens cessent de le stocker et commencent à l’échanger plus librement.

Unité de compte – Lorsque l’argent est suffisamment utilisé, les biens et services sont évalués en fonction de cet argent.

En tant qu’actif, on estime que Bitcoin a un taux d’adoption mondial d’environ 6 % parmi ceux qui ont une valeur nette d’au moins 10 000 $. Parmi les investisseurs, cependant, le taux d’adoption est estimé à près de 12 %, presque dans la « phase majoritaire précoce de l’adoption de l’innovation ». Le taux d’adoption en tant que réseau est plus difficile à estimer, mais en utilisant le nombre de propriétaires de Bitcoin par rapport aux internautes, il est de près de 3 %. Je viens d’entrer dans la phase d’adoption précoce.

Les innovations du passé étaient limitées par les paramètres régionaux et ont été adoptées très lentement. Ils dépendaient du bouche à oreille ou de communications limitées et lentes, ce qui signifie que l’adoption de l’argent passait par chaque phase chronologiquement, étape par étape. Les informations sur une innovation moderne comme Bitcoin peuvent atteindre tous les premiers utilisateurs à travers le monde, ce qui signifie que la courbe d’adoption se produit à l’échelle mondiale. Il est important de noter que ces premiers utilisateurs peuvent être soit des utilisateurs de Bitcoin l’actif, soit de Bitcoin le réseau, et par conséquent, les deux idées peuvent se développer simultanément.

Bitcoin est actuellement dans la phase de « réserve de valeur », mais cela ne signifie pas nécessairement que son pouvoir d’achat doit se stabiliser avant d’entrer dans la phase de « moyen d’échange ». Étant donné que tant de personnes sont exposées à la notion de Bitcoin en tant que réseau, l’adoption de cette idée peut lancer cette troisième phase avant que la deuxième phase n’ait atteint son point de transition traditionnel. Les deux effets de l’accès mondial aux adoptants et de la double adoption de l’innovation en tant qu’actif et en tant que réseau pourraient voir Bitcoin entrer dans la phase de majorité précoce bien plus tôt que prévu.

Bitcoin deviendra-t-il monnaie courante ?

La capacité d’une innovation à passer de la phase d’adoption précoce à la phase de majorité précoce n’est cependant pas un processus linéaire. Il n’est pas simple que plus de gens acceptent l’idée. Geoffrey Moore a décrit la transition comme un «gouffre», proposant dans les années 1990 que les innovations avaient une sorte d’obstacle qui devait être surmonté pour devenir grand public. Le gouffre existe en raison des vastes différences psychologiques et sociales entre les premiers 15% des adoptants et les 34% suivants.

Les premiers utilisateurs sont des visionnaires, cherchant activement un changement de paradigme, à la recherche d’opportunités et prêts à prendre des risques. La première majorité d’autre part, bien qu’ouverte aux avantages des nouvelles technologies, recherche des solutions progressives à des problèmes plus immédiats et souhaite voir des résultats éprouvés et fiables de la part de fournisseurs fiables. Il est important de noter que la majorité précoce n’est pas du tout influencée par les adopteurs précoces, tandis que la majorité tardive est persuadée d’adopter par l’embarras qu’elle laisse derrière elle. Moore dit que la façon de franchir le gouffre est de cibler une niche de marché spécifique, une « tête de pont », et de se concentrer sur la réalisation d’un leadership dominant dans ce segment. Pour ce marché cible, vous devez fournir un produit complet – la technologie, l’intégration, les services, l’assistance, les normes et les procédures, etc. – qui « fonctionne tout simplement ». Vous n’êtes pas obligé de le faire fonctionner pour chaque type de client et de cas d’utilisation, juste pour le point d’entrée dans les premiers utilisateurs majoritaires. C’était l’approche adoptée par Tesla lors de sa phase d’adoption précoce. L’entreprise ciblait spécifiquement les propriétaires de voitures haut de gamme soucieux de l’environnement ou qui souhaitaient être perçus comme faisant quelque chose pour lutter contre le changement climatique. Ce n’est qu’une fois que ce cas d’utilisation a été prouvé et adopté que des Teslas plus abordables pour une plus large gamme de la première majorité ont commencé à être développés. Pour Bitcoin, le concept de réseau peut être plus susceptible que le concept d’actif de convaincre les premiers adoptants majoritaires. Les actifs et les investissements comportent des risques et ne présentent pas de solution à un problème. Un réseau innovant, en revanche, peut présenter une solution à ceux qui recherchent une alternative aux systèmes monétaires existants.

Alors, quelle sera la tête de pont qui permettra à Bitcoin de franchir le gouffre ?

La première partie de la réponse à la question est de savoir si Bitcoin dispose d’un produit « complet » qui peut « tout simplement fonctionner ». Au cours des deux dernières années, le Lightning Network a été développé, qui est un logiciel de « passerelle » qui se trouve au-dessus de Bitcoin. Il permet de mettre en place des « canaux de paiement » entre les utilisateurs de Bitcoin, grâce auxquels des transactions instantanées et à très faible coût peuvent être effectuées. Les canaux peuvent être mis en réseau pour relier les participants. Le processus est toujours basé sur la preuve cryptographique et les contrats intelligents de Bitcoin, mais permet une interaction plus facile. La deuxième partie de la réponse à la question de la tête de pont de Bitcoin est de savoir qui est la cible, le marché de niche ? Le Lightning Network permet aux développeurs d’adapter leur réseau en fonction des besoins de leur marché de niche. Bitcoin n’a pas nécessairement besoin de cibler directement un marché, il peut simplement équiper les entrepreneurs pour le faire pour eux, et le processus a déjà commencé. Strike aide les gens à tirer parti des avantages du Bitcoin pour les transactions internationales, en convertissant les devises en Bitcoin et vice-versa instantanément et sans frais. Quelques semaines après son lancement au Salvador, un pays dont 24% de son PIB est basé sur les envois de fonds envoyés par des amis et la famille depuis les États-Unis, elle est devenue l’application la plus populaire. Fold est une autre entreprise qui utilise le Lightning Network. Il s’agit d’un système de récompenses par carte de crédit qui, au lieu d’attribuer des « points » qui peuvent facilement être dévalués ou même annulés, attribue des Bitcoins pour les dépenses.

Dans l’économie des créateurs, des outils tels que Patreon ou Substack ont ​​permis aux fans de soutenir directement les créateurs, en évitant les taux de commission élevés facturés par des plateformes telles que YouTube ou App Stores. Sphinx.chat est un autre outil qui facilite le paiement direct des consommateurs aux créateurs de contenu, permettant d’effectuer des micropaiements inférieurs à la plus petite division monétaire et n’entraînant pas de frais de conversion. Ce système granulaire ajoute de la flexibilité à la façon dont les gens reçoivent le matériel, et diversifie et élargit les sources de revenus potentielles pour les producteurs. La liste est longue – les entreprises ont développé des systèmes pour incorporer de l’argent réel dans l’expérience de jeu, pour les paiements à effectuer pour les micro-tâches et pour les transmissions de données à effectuer. Partout où il y a un problème avec le système financier existant – des frais élevés qui créent des obstacles aux transactions, des coûts de change et la nature indivisible de la monnaie fiduciaire pour n’en nommer que quelques-uns – Bitcoin peut apporter une solution.

Nous ne nous demandons peut-être pas comment nous nous sommes débrouillés sans Bitcoin, mais il y a un million d’occasions pour nous de nous demander comment nous avons pu nous passer d’un service basé sur Bitcoin.

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